固定利率和浮动利率的区别_房贷利率二选一怎么选？

2020-08-26 11:48:40来源：191FUN排行网作者：佚名

加快“两轨合一轨”进程

对于大多数人来说，不容易判断利率的长期走势是上升还是下降。但是从近期利率走势看，市场普遍认为中短期利率下行的可能性更大。这也成为很多人主动选择“换锚”的真正原因。

“这有点像风险对冲，如果你预计未来利率会下降，就选择LPR，如果认为利率会升高，则选择固定利率划算。总而言之，‘换锚’对于贷款购房者的选择空间更大。”万喆说，在全球低利率的大环境下，国内货币市场整体宽松的态势不会逆转，利率升高的概率明显小于继续下行的概率，主动选择跟LPR挂钩的人也会相对多一些。

贝壳研究院首席市场分析师许小乐对本报记者表示，一方面，近两年“利率两轨并存”的传导机制稳步推进，国内金融机构及金融环境已经具备LPR转换的条件;另一方面，房贷是贷款的重要组成部分，截至2020年6月个人购房贷款余额在中长期贷款余额的比重超过3成，房贷“换锚”向LPR转变将加快贷款利率“两轨合一轨”的进程。

那么，贷款购房者应该如何规划呢?“固定利率的特点是每月还款额固定，少受或不受经济变动等外界因素影响。在按揭还款期间收入比较稳定、对月供增加承受能力较弱的客户群体会倾向于选择固定利率。LPR会随着外部经济环境浮动，每月还款额也随之变动。月收入波动较大或者每月收入与市场利率相关的客户会倾向于选择LPR。”许小乐说，如果条件允许且公积金贷款额度足够，建议购房者优先采用公积金贷款或“商业+公积金”混合贷。

“如果把贷款时间考虑进来，目前短期内利率下行预期较强，贷款利率较高、或者剩余还款时间较短及有提前还款计划的客户可以优先选择LPR。对于还款年限较长、月收入相对固定且对月供增加的承受能力较低的客户而言，可以优先考虑固定利率。”许小乐说。

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